비즈니스 기회
'재정적 마음 챙김'의 열쇠로 여겨지는 수용
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‘재정적 마음챙김(financial mindfulness)’를 암시하는 제품과 서비스는 넘쳐나지만, 정확히 무엇을 약속하는 것일까요?
코넬 대학 교수와 동료들의 새로운 연구에 따르면, ‘재정적 마음챙김’은 자신이 얼마나 많은 돈을 가지고 있는지에 대한 인식(Awareness)뿐만 아니라 수용(Acceptance)으로 정의 될 수 있습니다.
"사람들이 '재정적 마음챙김'라는 용어를 사용하는 것을 들을 때, 그들은 재정적 인식을 활용하고 있는 것 같습니다."라고 코넬 SC Johnson 경영 대학의 사무엘 커티스 존슨 경영 대학원의 마케팅 및 경영 커뮤니케이션 부교수인 Emily Garbinsky는 말했습니다.
"예산 편성 일지나 모바일 앱과 같은 것들이 재정적으로 더 신중해질 것을 약속하는 것을 보게 될 것입니다. 그러나 그들이 실제로 하는 일은 재정적 인식이나 사람들이 현재 얼마나 많은 돈을 가지고 있는지 추적하도록 돕는 데 달려 있습니다."
그녀는 "우리의 정의에 대해 우리가 특별하고 중요하다고 생각하는 것은 재정적 수용 또한 정말 중요하다는 것을 입증하는 것"이라고 말했습니다.
Garbinsky와 동료들은 ‘재정적 마음 챙김 (FM)’의 개인차를 측정하기 위해 8 개 항목 척도를 제안했습니다. 9개의 개별 연구로 구성된 그녀의 그룹의 연구는 인식과 수용의 요소를 모두 통합하고 특히 후자의 역할을 강조하는 FM을 측정하는 간결한 방법을 제공한 최초의 연구로 생각됩니다.
Garbinsky는 그녀와 그녀의 동료들이 금융 또는 돈에 대한 마음 챙김을 암시하는 수많은 제품과 금융 서비스에서 영감을 받았다고 말했습니다.
Garbinsky는 "돈 마음 챙김 저널, 금융 마음 챙김에 관한 책이 있습니다. 기업은 고객이 자금 관리에 더 주의를 기울이도록 돕기 위해 고객에게 약속을 하는데, 우리는 '이것이 실제로 무엇을 의미하는지' 궁금했습니다. 그리고 소비자들이 '재정적 마음챙김'라는 용어를 들었을 때, 그들은 그것이 무엇을 의미한다고 생각할까요? 그리고 이 두 가지가 일치합니까?"
연구를 위해 Garbinsky와 팀은 먼저 소비자 금융 전문가들과 일련의 비공식 토론을 수행했으며, 이러한 대화를 통해 개인 금융과 관련된 30개의 진술 목록을 개발했으며, 각 15개는 인식과 수용을 반영합니다.
"내가 무언가를 사고 싶을 때, 나는 내가 쓸 수 있는 돈이 얼마나 되는지 정확히 알고 있다."(인식), "내 은행 계좌 잔고가 내가 원하는 곳에 있지 않으면 다른 것에 집중하기 어렵다."(수용) 등이 있었습니다.
총 2,525명의 참가자를 대상으로 한 9건의 연구 중 첫 번째 연구에서는 진술 목록을 가장 계시적인 내용으로만 좁히고자 했습니다. 그들은 FM-Scale 메트릭을 구성하는 두 범주 모두에서 4개가 인식과 수용의 주요 측면을 모두 포함한다고 결정했습니다.
결과가 유지되는지 확인하기 위해 참가자를 6주 후에 다시 테스트한 연구를 포함하여 이후의 모든 연구는 ‘재정적 마음챙김(financial mindfulness)’을 결정하기 위한 FM-Scale 메트릭이 유효하다는 것을 확인했습니다. 연구 3은 신용 점수와 관련이 있으며, 이 그룹은 부채 상환 및 현금 환급 플랫폼인 Debbie와 협력하여 200명 이상의 고객을 대상으로 FM-Scale 설문조사를 실시했습니다.
연구 4는 다른 측정법과 비교하여 FM-Scale의 유용성을 설명하려고 시도했으며, "sunk-cost bias"(잘못된 전략에 많은 투자를 했기 때문에 포기하는 것을 꺼리는 것)를 관심 종속 변수로 사용했습니다. 이 연구는 FM이 매몰 비용 편향에 대한 선호도가 낮을 것으로 예측한다는 것을 확인했습니다.
연구진은 인식과 수용에 대한 ‘재정적 마음 챙김’ 특성이 노년층에서 더 널리 퍼져 있으며, 핀테크 앱과 서비스는 젊은 고객에게 FM-Scale을 관리하는 것을 고려해야 한다고 말했습니다.
그녀는 "개인 금융 분야와 관련해서는 젊은 소비자들이 재정적으로 더 신중해지도록 돕기 위해 할 수 있는 일이 많다고 생각합니다. 평균적으로 우리 데이터에 따르면 그들은 그렇지 않다는 것을 시사하기 때문입니다."라고 말했습니다.
Garbinsky는 FM-Scale 메트릭이 기관이 고객을 더 잘 이해하고, 학술 연구자들이 ‘재정적 마음챙김’에 대한 후속 작업을 수행하고, 소비자가 금융 수용에 더 잘 적응하는 방법으로 널리 사용되기를 희망한다고 말했습니다.
"이러한 모든 예산 책정 앱과 도구는 재정 상태를 추적하는 데 도움이 되는 것을 목표로 하지만, 실수를 해도 괜찮다는 태도를 기르는 데 사용할 수 있는 도구는 많지 않습니다. 우리가 정말로 바라는 한 가지는 기업들이 고객 기반에 대해 조금 더 알 수 있도록 이 규모를 구현하는 것에 대해 생각하는 것입니다."
이상의 기사는 2024년 7월 30일 Phys.org에 게재된 “Acceptance seen as a key to 'financial mindfulness'”제목의 기사 내용을 편집하여 작성하였습니다.
* 원문정보 출처 : Acceptance seen as a key to 'financial mindfulness' (phys.org)
* 추가정보 출처 : Financial Mindfulness: A Scale - Emily N. Garbinsky, Simon J. Blanchard, Lena Kim, 2024 (sagepub.com)